近期，涉案賬戶呈現高發(fā)態(tài)勢，形勢嚴峻，嚴重侵害人民群眾財產安全和合法權益，為進一步強化賬戶風險防控，提升涉案賬戶治理工作質量，青島銀行威海高區(qū)支行主動擔當、積極作為，按照“事前防范要快、賬戶防控要準、服務體驗要好”的工作思路，一層抓一層，層層抓落實，持續(xù)強力推進涉詐“資金鏈”治理工作，全力維護和諧穩(wěn)定的區(qū)域金融環(huán)境，護航青島銀行高質量穩(wěn)健發(fā)展。

預警勸阻防范突出“快”。注重源頭治理，依法落實開戶環(huán)節(jié)盡職調查制度，對新開賬戶堅決執(zhí)行齊魯衛(wèi)士掃碼，全面強化警銀協(xié)作，引入重點可疑人員核驗、手機號碼核驗等方式，加強客戶身份識別，強化異常開戶情形審核。截至5月底，支行在開戶環(huán)節(jié)發(fā)現可疑情形并拒絕開戶8起。做好資金查控和預警勸阻，前移反詐防控重心，配合反詐中心做好對高危預警對象采取臨時保護性措施，強化對涉詐異常賬戶和可疑交易的監(jiān)測和識別，在客戶辦理業(yè)務時充分提示客戶勿買賣和租售賬戶、勿向陌生人轉賬、勿協(xié)助陌生人取款等。截至5月份，網點人員發(fā)現可疑人員后及時向警方報告6次。

賬戶風險防控突出“準”。堅持精確打擊和精準防治，確保涉詐風險賬戶應控盡控。通過多發(fā)區(qū)域、年齡、職業(yè)、交易限額、業(yè)務分類等維度，分析涉案賬戶特征，采取有針對性的管控措施，對鷹眼監(jiān)測異常賬戶、公安止付凍結可疑賬戶，采取非柜面只收不付、全渠道只收不付、非柜面限額下調等管控措施。分批次對非柜面總限額超過“賬戶風險等級劃分和限額標準”中規(guī)定的“個人賬戶參考限額上限”以及未設置非柜面總限額的賬戶信息進行重新核查評估，及時對異常賬戶進行管控，防范賬戶轉移大額涉詐資金。

客戶服務體驗突出“好”。按照“最小、必要”原則確定管控范圍和措施，避免因“一刀切”的管控措施造成“誤傷”。統(tǒng)籌做好風險防控與優(yōu)化服務，遵循“風險為本”的原則，建立健全賬戶分類分級管理機制，根據客戶身份識別程度，審慎與客戶約定銀行賬戶功能，并對賬戶進行動態(tài)管理，平衡賬戶服務和風險管理的關系。堅持精細操作，增設快速響應、高效處理的“反電詐”服務專線，暢通異議申訴渠道，指定專人答復處理客戶限額咨詢問題，提供跨網點、線上視頻核實調額等靈活、便利服務支持。截止5月底，支行共受理遠程調額90余戶，較好的滿足了客戶的正常結算需要。

中流擊水，奮楫者進。未來，支行還將繼續(xù)緊扣高質量發(fā)展這一目標，持續(xù)深化“心運營”文化理念，統(tǒng)籌兼顧賬戶“防風險”和“優(yōu)服務”，繼續(xù)推進電詐“資金鏈”治理工作走深走實，為全力維護和諧穩(wěn)定的區(qū)域金融環(huán)境貢獻“青銀力量”。